Trả góp - Cách sử dụng tiền bạc thông minh

Theo một nghiên cứu của LexingtonLaw thực hiện năm 2018, trả góp là hình thức thanh toán mua ô tô phổ biến với người tiêu dùng Mỹ, khi có tới 85% xe mới và 53% xe cũ bán tới tay khách hàng theo hình thức này. Thống kê còn chỉ ra 35% người Mỹ cho rằng, mua một chiếc xe mới theo hình thức trả góp tốt hơn là một chiếc xe đã qua sử dụng thanh toán một lần.

Khi được hỏi vì sao, đa số đều cho rằng, mua một chiếc xe đã qua sử dụng là một cách tiết kiệm số tiền ban đầu, nhưng đồng nghĩa sẽ tiêu tốn nhiều tiền hơn vào dịch vụ bảo trì, bảo dưỡng, sửa chữa và tuổi thọ ngắn hơn. Mua một chiếc xe mới có thể khiến nhiều người Mỹ mắc nợ, nhưng họ nhận được một chiếc xe đúng ý, chất lượng tốt, phí dịch vụ thấp và giá trị thanh khoản cao.

Không ít người Mỹ có khả năng thanh toán một lần cho chiếc xe mới, nhưng họ vẫn lựa chọn phương thức trả góp như một cách sử dụng tiền bạc thông minh. Các doanh nhân, người nổi tiếng... đa phần thông qua chuyên gia hoặc công ty tài chính riêng mỗi khi mua tài sản lớn như nhà cửa hay ô tô. Họ sẽ tính toán hình thức trả góp, số năm, tiền lãi có lợi nhất về mặt tài chính cho khách hàng của họ. Số tiền tiết kiệm được sẽ được họ đầu tư sinh lời, với tiền lãi thu về cao hơn tiền lãi trả góp mua tài sản.

Tờ U.S News có bài viết phân tích ưu nhược điểm của hình thức cho vay trả góp. Theo tờ báo Xứ cờ hoa, thanh toán một lần chỉ nên áp dụng với những người đang có khoản đầu tư không chắc chắn hoặc người có điểm tín dụng thấp. Ở Mỹ, một người có điểm tín dụng thấp sẽ phải chịu lãi suất cao hơn so với người có điểm tín dụng cao.

Tờ báo này còn khuyến khích người Mỹ mua trả góp tại thời điểm này vì thị trường ô tô đang gặp khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, rất nhiều đại lý đưa ra mức lãi suất hấp dẫn, thậm chí là 0% lãi suất từ 3 đến 8 năm. Không thanh toán một lần tại thời điểm này là một lựa chọn hợp lý, giúp người tiêu dùng giữ lại một khoản tiền dự phòng cho những trường hợp xấu xảy đến trong tương lai gần.

Việt Nam đang dần phổ biến

Tại Việt Nam, hình thức trả góp tài sản nói chung và mua ô tô nói riêng đã dần phổ biến trong một vài năm trở lại đây, nhưng khác với phương Tây, đa số người mua trả góp kinh doanh trong lĩnh vực vận tải, như mua xe để chở hàng, chở khách hay cho thuê. Trả góp mua ô tô với đại bộ phận người Việt vẫn bị coi là hình thức thanh toán không thông minh, khi phải trả lãi cho một tài sản đang trên đà mất giá.

Vì thế, nhiều người mua xe cá nhân chọn cách thanh toán một lần để tránh vay nợ ngân hàng, khi tích góp đủ một khoản tiền lớn mới mua nhà, mua ô tô để hưởng thụ. Theo giới chuyên gia, lý do người Việt còn e dè với hình thức trả góp là vì ngại tâm lý trở thành con nợ, sợ rơi vào bẫy tài chính, không trả được nợ hay lo ngại lãi suất thả nổi không ổn định.

Tuy nhiên, với sự phát triển của nền kinh tế, tại Việt Nam hiện đã có nhiều gói vay trả góp thiết thực, giải quyết được hết các e ngại của khách hàng. Trong đó, đáng chú ý có gói ưu đãi của VinFast, khi người tiêu dùng được tùy ý chọn lựa kỳ hạn vay từ 2 đến 8 năm trên tổng số tối đa 85% giá trị xe mà được miễn lãi lên tới 70% giá trị xe trong 2 năm đầu tiên. Từ năm thứ 3 trở đi, nếu lãi suất thả nổi trên thị trường cao hơn mức 10,5%/năm, VinFast sẽ hỗ trợ chi trả phần lãi suất chênh lệch cho ngân hàng. Nếu lãi suất thả nổi trên thị trường thấp hơn mức 10,5%/năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn này.

Không những hỗ trợ về mặt tài chính, gói ưu đãi trả góp miễn lãi vay 2 năm của VinFast còn đảm bảo sự cố định về số tiền chi trả hàng tháng cho khách hàng. Đây là điều khiến rất nhiều người tâm tư, vì họ gặp khó khăn trong việc tính lãi dựa trên lãi suất thả nổi trên thị trường, cùng với cách tính toán tiền gốc và lãi suất phức tạp từ phía ngân hàng. Điều này khiến họ bị động trong việc tính toán chi tiêu hàng tháng.

Chính sách miễn lãi 2 năm của VinFast được áp dụng đồng thời với rất nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn khác, khiến cơ hội sở hữu xe sang trở nên gần hơn với người tiêu dùng Việt. Đầu tiên phải kể đến chính sách “Trước bạ 0 đồng” dành cho 2 dòng xe Lux, được áp dụng tới hết năm 2020. Theo đó, bên cạnh việc được ưu đãi 50% lệ phí trước bạ theo Nghị định 70/2020/NĐ-CP của Chính phủ, người mua xe Lux sẽ được VinFast hỗ trợ 50% còn lại, trừ trực tiếp vào giá bán.

Bên cạnh đó, người mua xe VinFast có thể sử dụng voucher Vinhomes với các mệnh giá 70 – 150 - 200 triệu đồng, tương ứng với từng dòng xe Fadil – Lux A2.0 – Lux SA2.0, cũng như mã tri ân của chương trình “Vạn quà tri ân – Tin yêu lan tỏa” để giảm thêm 80 triệu đồng cho Lux A2.0 và 120 triệu đồng cho Lux SA2.0. Nếu đổi xe cũ sang xe VinFast thông qua chương trình “Đổi cũ lấy mới”, khách hàng còn có thể được ưu đãi thêm tới 50 triệu đồng. Tính ra, người mua xe VinFast hiện nay có thể tiết kiệm tới vài trăm triệu đồng khi áp dụng hết các chương trình ưu đãi mà hãng xe Việt đang triển khai.

Trả góp góp phần không nhỏ trong việc kéo gần giấc mơ ô tô cho nhiều người Việt, nhất là trong thời điểm đại dịch Covid-19 khiến nền kinh tế bị ảnh hưởng nặng nề. Lợi ích của việc sở hữu một chiếc ô tô riêng là người dùng có thể chủ động hơn khi di chuyển mà không tốn thời gian vì phụ thuộc vào phương tiện công cộng. Di chuyển đường xa bằng ô tô riêng cũng an toàn và thuận tiện hơn, chở 4 - 7 người thoải mái, tùy ý vận chuyển đồ dùng cá nhân và tránh được các yếu tố bất lợi về thời tiết, đặc biệt là khi trong nhà có con nhỏ hay người lớn tuổi.

Trả góp đang trở thành một xu thế tương lai tại Việt Nam, dù cho lý do mua ô tô bất kể là phục vụ mục đích cá nhân hay kinh doanh vận tải. Yếu tố cốt lõi để hình thức thanh toán này lan rộng nằm ở phía các doanh nghiệp và ngân hàng. Lãi suất hấp dẫn, nhiều hỗ trợ là điểm tựa để người Việt Nam thay đổi quan niệm, và sớm coi đây là một cách tiêu tiền thông minh.

Hải Băng