 |
| Sự sụp đổ của Credit Suisse đã được ấn định vào tháng 3 năm nay sau nhiều năm thua lỗ và thất bại trong quản lý. Ảnh: Bloomberg |
Việc kết thúc thỏa thuận, được công bố trong một bức thư ngỏ vào ngày 12/6/2023, chấm dứt sự tồn tại độc lập của Credit Suisse sau 167 năm và cho phép UBS tiến lên phía trước với sự hợp nhất phức tạp của đối thủ cũ, một quá trình có khả năng dẫn đến việc cắt giảm hàng nghìn việc làm.
Việc mua lại, được đồng ý vào tháng 3 năm nay trong một cuộc giải cứu khẩn cấp do chính phủ Thụy Sỹ làm trung gian, giúp UBS kiếm được hàng chục tỷ đô la một cách bất ngờ, đồng thời gây khó khăn cho chính ngân hàng này với khả năng giảm tài sản của Credit Suisse, cũng như các chi phí pháp lý và quy định.
| Trong các cuộc đàm phán với chính quyền Thụy Sỹ về việc giải cứu đối thủ Credit Suisse vào tháng 3, UBS đã thuyết phục chính phủ đóng góp tới 9 tỷ franc Thụy Sỹ để bù đắp những tổn thất mà ngân hàng sẽ phải gánh chịu khi thanh lý các tài sản không mong muốn. Sự hỗ trợ của chính phủ sẽ có hiệu lực sau khi UBS bù đắp khoản lỗ 5 tỷ SFr đầu tiên. Khoản bảo lãnh bao gồm danh mục tài sản trị giá 44 tỷ SFr của Credit Suisse mà UBS dự định thu hồi - tương đương với 3% tổng tài sản của nhóm kết hợp, chủ yếu bao gồm các công cụ phái sinh, khoản vay, tài sản kế thừa và các sản phẩm có cấu trúc trong ngân hàng đầu tư. |
Việc kết thúc thỏa thuận diễn ra sau khi UBS hoàn tất các cuộc đàm phán với chính phủ Thụy Sỹ về khoản bảo đảm trị giá 9 tỷ franc Thụy Sỹ (10 tỷ USD) đối với các tổn thất tiềm ẩn về tài sản của Credit Suisse.
Ở vị trí lãnh đạo của ngân hàng kết hợp, Giám đốc điều hành của UBS, Sergio Ermotti hiện phải đối mặt với nhiệm vụ hợp nhất hai ngân hàng có sự chồng chéo đáng kể và quyết định loại bỏ các hoạt động nào. Các cơ quan quản lý vẫn đang xác định những điều chỉnh nào đối với các yêu cầu về vốn và thanh khoản cũng như các biện pháp đo lường tài sản có rủi ro mà thực thể kết hợp sẽ cần thực hiện.
Sự hỗ trợ của chính phủ Thụy Sỹ là cần thiết vì UBS có ít thời gian để thẩm định và Credit Suisse có những tài sản khó định giá trên sổ sách của mình mà UBS dự định thu hồi.
Một thỏa thuận đã được ký kết vào ngày 9/6, trong đó chính phủ đồng ý bù lỗ cho một danh mục tài sản cụ thể của Credit Suisse, tương ứng với khoảng 3% tổng tài sản của các ngân hàng bị sáp nhập, sau khi ngân hàng phải chịu 5 tỷ franc ban đầu.
Mặc dù Giám đốc điều hành của UBS - Sergio Ermotti đã nói "rất khó xảy ra" và cần đến sự bảo đảm, nhưng việc đảm bảo sự hỗ trợ của chính quyền giúp UBS duy trì niềm tin của thị trường trong quá trình chuyển đổi. Giờ đây, UBS sẽ có toàn quyền truy cập vào hoạt động kinh doanh của Credit Suisse, bao gồm cả khách hàng và các khoản cho vay, mang lại khả năng đưa ra các quyết định khác mà họ dự định đưa vào hạng mục giảm giá.
UBS cho biết trong một tuyên bố riêng rằng họ dự kiến tỷ lệ CET1 (vốn cấp 1, hay vốn chủ sở hữu chung cấp 1), thước đo chính về sức mạnh vốn, sẽ vào khoảng 14% trong quý II/2023 và trong thời gian còn lại của năm. Họ cũng cho biết các khoản lỗ hoạt động và chi phí tái cơ cấu tại Credit Suisse có thể sẽ được bù đắp bằng việc giảm tài sản có rủi ro.
Cổ phiếu của UBS tăng 0,5% lúc 9:17 sáng ngày 12/6, trong phiên giao dịch Zurich. Cổ phiếu này đã tăng 6,3% trong năm nay, theo sau mức tăng 8,5% của Chỉ số Stoxx 600 Banks. Cổ phiếu của Credit Suisse sẽ không còn giao dịch kể từ thứ Ba ngày 13/6/2023, mặc dù ngân hàng sẽ tiếp tục hoạt động với các chi nhánh và công ty con của riêng mình “trong khi chờ sự hợp nhất hơn nữa”, UBS nhắc lại trong thông báo ngày 12/6.
 |
| Trái chủ AT1 Credit Suisse tiến hành vụ kiện lớn đầu tiên với cơ quan quản lý Thụy Sỹ |
UBS cho biết họ có kế hoạch cắt giảm rủi ro tại ngân hàng đầu tư và nắm quyền kiểm soát hoạt động kinh doanh mà nhân viên Credit Suisse làm với khách hàng. Đặc biệt, UBS sẽ có thể áp đặt các hạn chế và mức chấp nhận rủi ro chặt chẽ hơn nhiều của riêng mình đối với các loại khoản vay và khách hàng cụ thể ở các khu vực pháp lý phức tạp.
Sergio Ermotti cho biết, do sự khác biệt về đánh giá rủi ro, UBS có thể không tiếp nhận tất cả các khách hàng của Credit Suisse. Chủ tịch UBS Colm Kelleher cũng đã nói nhân viên sẽ được thông qua một “bộ lọc văn hóa” để đảm bảo họ phù hợp với UBS.
| Các giám đốc điều hành của UBS đã soạn thảo một danh sách gần hai chục “lằn ranh đỏ” cấm nhân viên Credit Suisse thực hiện một loạt hoạt động kể từ ngày đầu tiên hai ngân hàng hợp nhất, theo những người am hiểu về các biện pháp này. Các hoạt động bị cấm bao gồm tiếp nhận khách hàng từ các quốc gia như Libya, Nga, Sudan và Venezuela và tung ra các sản phẩm mới mà không có sự chấp thuận của các nhà quản lý UBS. Các chính trị gia và doanh nghiệp nhà nước Ukraine cũng sẽ bị phong tỏa để ngăn chặn khả năng rửa tiền. |
“Chúng tôi sẽ không bao giờ thỏa hiệp với nền văn hóa mạnh mẽ, cách tiếp cận rủi ro thận trọng hoặc chất lượng dịch vụ của UBS” - ngân hàng cho biết trong bức thư ngỏ có chữ ký của ông Kelleher và ông Ermotti. "Nhiều người đang tin tưởng vào chúng tôi để thực hiện việc mua lại này" – thông báo của ngân hàng nêu rõ.
UBS cũng vẫn chưa đưa ra quyết định về tương lai của doanh nghiệp nội địa Thụy Sỹ mà họ mua lại từ Credit Suisse, một bộ phận của tập đoàn ngân hàng, luôn có lãi trong bối cảnh hỗn loạn ở những nơi khác và đã đóng vai trò hàng đầu trong việc cấp vốn cho các công ty và hộ gia đình Thụy Sỹ.
Ban đầu, UBS dự định tích hợp hoàn toàn đơn vị địa phương nhưng sau đó đã quay lại, ông Ermotti nói rằng tất cả các lựa chọn đều nằm trên bàn, bao gồm cả việc bán hoặc tách ra. UBS cho biết sẽ đưa ra quyết định vào quý 3 năm nay.
UBS cũng cho biết sẽ lập các kế hoạch tích hợp chi tiết cho từng bộ phận kinh doanh, cũng như một kế hoạch để xác định cho các hoạt động cụ thể mà ngân hàng sẽ chấm dứt với bộ phận kinh doanh không cốt lõi vào quý IV.
Sự sụp đổ của Credit Suisse đã được ấn định vào tháng 3 năm nay sau nhiều năm thua lỗ và thất bại trong quản lý, từ vụ bê bối gián điệp dưới thời cựu CEO Tidjane Thiam cho đến thiệt hại hàng tỷ đô la từ sự sụp đổ của Archegos Capital Management vào năm 2021.
Hai nỗ lực liên tiếp để định hướng lại ngân hàng cuối cùng cũng chẳng ra gì khi khách hàng tăng tốc rút tiền của họ vào cuối năm 2022 và một lần nữa vào đầu năm nay sau sự thất bại của Ngân hàng Thung lũng Silicon.
