Lễ ký hợp dồng BHHTTN giữa PVI Sun Life và Jakob sài gòn.
Tuy nhiên các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ vẫn kỳ vọng vào sự phát triển của bảo hiểm hưu trí tự nguyện (BHHTTN), vì đây là xu hướng tất yếu và hướng đi lâu dài.
Hành lang pháp lý dần hoàn thiện
Trên thế giới, việc doanh nghiệp mua BHHTTN cho người lao động giúp bổ sung thêm phần thu nhập cho người lao động sau khi hết tuổi lao động, cộng thêm các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ được hưởng khác để chăm sóc và bảo vệ cho tương lai của người lao động, hay khách hàng tự tham gia BHHTTN khá phổ biến. Tuy nhiên, ở Việt Nam gần 2 năm sau khi BHHTTN chính thức được cấp phép trên thị trường, doanh thu của nghiệp vụ này vẫn khá khiêm tốn.
Theo số liệu của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, tính đến hết tháng 8/2015, tổng doanh thu phí BHHTTN là 254,1 tỷ đồng với tổng số 13.118 người lao động tham gia, chiếm tỷ trọng khoảng 2% doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới của toàn thị trường nhân thọ.
Hiện có 4 doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đã triển khai nghiệp vụ BHHTTN gồm AIA Việt Nam, Dai-ichi Việt Nam, Manulife Việt Nam và PVI Sunlife. Mới đây, cuối tháng 9/2015, Bộ Tài chính đã cấp phép một DNBH nữa được triển khai nghiệp vụ này.
Để kịp thời tháo gỡ khó khăn, vướng mắc, tạo điều kiện cho BHHTTN phát triển, mới đây Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư 130/2015/TT-BTC có hiệu lực thi hành kể từ ngày 10/10/2015 sửa đổi, bổ sung Thông tư 115/2013/TT-BTC hướng dẫn bảo hiểm hưu trí và Quỹ hưu trí tự nguyện.
Theo đó, cho phép bổ sung thêm đối tượng công dân Việt Nam được cơ quan có thẩm quyền cho phép định cư hợp pháp tại nước ngoài được rút bảo hiểm hưu trí trước hạn, bên cạnh 2 đối tượng được quy định tại Thông tư 115 là người được bảo hiểm bị suy giảm khả năng lao động 61% và người được bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo.
Bên cạnh đó, về độ tuổi của đối tượng nhận bảo hiểm hưu trí, Thông tư 130 cũng bổ sung: “Trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm, người được bảo hiểm bắt đầu nhận quyền lợi bảo hiểm hưu trí khi đạt đến tuổi theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm, nhưng không dưới 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam, trường hợp pháp luật có quy định khác về độ tuổi nghỉ hưu thì thực hiện theo quy định pháp luật”.
Về điều kiện đối với đại lý bảo hiểm, Thông tư 130 đã sửa đổi điểm c Điều 25 Thông tư 115, theo hướng “thoáng hơn”, theo đó chỉ cần đại lý bảo hiểm được DNBH đào tạo và chứng nhận hoàn thành khóa học về BHHTTN và bỏ quy định có ít nhất 6 tháng kinh nghiệm hoạt động đại lý bảo hiểm nhân thọ liên tục, nhằm tạo điều kiện cho đại lý hoạt động.
Trước đó, Nghị quyết 63 của Chính phủ cũng đã gỡ bỏ phần nào rào cản về thuế cho sản phẩm BHHTTN cũng như DNBH triển khai sản phẩm này.
Lãnh đạo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (AVI) chia sẻ, theo thống kê của Viện Lão hóa toàn cầu, có 50% số người được hỏi ở Trung Quốc và tới 95% số người được được hỏi ở Việt Nam bày tỏ nỗi lo lắng không đủ tiền sinh sống khi về hưu, bởi vậy, nỗ lực cải thiện kế hoạch hưu trí cá nhân đang được đặt ra. Hiện hành lang pháp lý BHHTTN đang ngày càng hoàn thiện, hứa hẹn BHHTTN sẽ có những bước phát triển mới.
Tiếp tục khởi động bảo hiểm hưu trí tự nguyện
Mặc dù doanh thu của nghiệp vụ BHHTTN khá èo uột nhưng trước những tín hiệu khả quan của thị trường, trong tháng 8/2015, Prudential Việt Nam đã gửi hồ sơ phê duyệt sản phẩm bảo hiểm hưu trí đến cơ quan quản lý, và mới đây, ngày 24/9, Prudential Việt Nam đã chính thức giới thiệu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mới Phú - An thịnh hưu trí ra thị trường.
DNBH hàng đầu trên thị trường nhân thọ này cho rằng, đây là thời điểm thích hợp để đưa BHHTTN đến với khách hàng và việc giới thiệu sản phẩm nằm trong chiến lược đa dạng hóa sản phẩm của công ty, nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng trong từng giai đoạn của cuộc sống.
Ông Wilf Blackburn, Tổng giám đốc Prudential Việt Nam chia sẻ, BHHTTN sẽ góp phần giảm áp lực cho người dân khi lo lắng cho an sinh hưu trí tương lai, nhất là khi tốc độ già hóa dân số tại Việt Nam đang dẫn đầu châu Á và thuộc hàng cao nhất thế giới. Tham gia bảo hiểm hưu trí khách hàng còn được chi trả toàn bộ giá trị tài khoản bảo hiểm hưu trí nếu khách hàng mua sản phẩm chẳng may gặp rủi ro khiến suy giảm khả năng lao động từ 61% trở lên, hoặc bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo…
Lãnh đạo một DNBH nhân thọ hàng đầu cũng cho biết, DNBH này đang trình Bộ Tài chính phê duyệt sản phẩm hưu trí tự nguyện và sẽ sớm giới thiệu ra thị trường ngay sau khi được cấp phép.
“BHHTTN tại Việt Nam đang khởi sắc và đầy triển vọng với hơn 3,5 triệu khách hàng tiềm năng. Nhiều chuyên gia từng nhận định phí bảo hiểm hưu trí hàng năm có thể đạt khoảng 4.000 tỷ đồng vào năm 2018. Vì vậy, DNBH cần đẩy mạnh khai phá thị trường tiềm năng này cũng như tăng cường tuyên truyền BHHTTN đến với người dân”, lãnh đạo AVI nhấn mạnh.
Hồng Chi
