Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 6 tháng trở lên vẫn do ngân hàng tự quyết

Cụ thể từ ngày mai (18/3), NHNN sẽ giảm 0,5%/năm đối với tất cả các mức lãi suất điều hành. Bao gồm: giảm lãi suất tái cấp vốn từ 7% xuống 6,5%/năm; lãi suất tái chiết khấu từ 5% xuống 4,5%/năm; lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của NHNN đối với các ngân hàng từ 8% xuống 7,5%/năm. Cũng từ ngày mai 18/3, NHNN sẽ giảm mức lãi suất chào mua các giấy tờ có giá trên thị trường mở từ mức 5,5% xuống 5%/năm.

Một loạt các mức trần lãi suất tiền gửi cũng được điều chỉnh giảm. Theo đó, lãi suất tối đa với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng giảm từ 1,2%/năm xuống 1%/năm; lãi suất tối đa tiền gửi kỳ hạn từ 1 đến dưới 6 tháng giảm từ 7%/năm xuống 6%/năm; lãi suất tối đa với tiền gửi kỳ hạn từ 1 đến dưới 6 tháng tại Quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô giảm từ 7,5% xuống 6,5%. Lãi suất tiền gửi USD của cá nhân giảm từ 1,25% xuống 1%/năm. Riêng lãi suất tiền gửi VND có kỳ hạn 6 tháng trở lên vẫn do các tổ chức tín dụng ấn định trên cơ sở cung – cầu vốn thị trường.

Cùng với việc giảm lãi suất huy động, lãi suất cho vay ngắn hạn VND đối với 5 lĩnh vực ưu tiên là nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, DN vừa và nhỏ, DN ứng dụng công nghệ cao giảm từ 9% xuống 8%/năm. Lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô với các nhu cầu vốn này giảm từ 10% xuống 9%/năm.

Buổi họp báo công bố quyết định giảm lãi suất ngày 17/3.

Tín dụng tăng trưởng dương từ đầu tháng 3

Đánh giá về quyết định giảm lãi suất, Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Đồng Tiến cho rằng, thời gian gần đây, các động thái điều hành của NHNN không quá bất ngờ, hầu như có thể đoán trước, vấn đề chỉ là cân nhắc về thời điểm tiến hành.

Theo bà Nguyễn Thị Hồng, Vụ trưởng Vụ Quản lý chính sách tiền tệ của NHNN, thời gian gần đây tình hình kinh tế vĩ mô trong nước và thế giới có nhiều thuận lợi. Hoạt động giải ngân FDI tăng mạnh, chỉ số quản trị mua hàng PMI hai tháng liên tiếp trên mức 50 điểm. Lạm phát tháng 2 tăng thấp trong khi CPI tháng 3 cũng dự báo tăng thấp, tối đa là 0,2%. Như vậy CPI quý 1 nhiều khả năng chỉ tăng ở 1,5% so với cuối năm 2013, thấp hơn rất nhiều so với quý 1 nhiều năm trở lại đây. Điều này cho thấy lạm phát có thể ổn định ở mức thấp, nhiều khả năng dưới 7% trong năm 2014.

Về hoạt động ngân hàng, trong hai tháng đầu năm, NHNN đã đưa ra một lượng tiền đồng lớn để mua ngoại tệ, làm tăng dự trữ ngoại tệ. Đồng thời hút tiền về qua tín phiếu trên kênh thị trường mở. Tính đến 13/3, huy động vốn toàn hệ thống tăng 1,92% so với cuối năm 2013.

Trên thị trường liên ngân hàng, lãi suất giảm và ổn định ở mức khá thấp. Lãi suất qua đêm chỉ từ 2 - 2,5%/tháng. Lãi suất huy động cho vay bằng ngoại tệ, ổn định. Về thanh khoản VND của các ngân hàng cũng khá ổn định và dư thừa. Tỷ lệ tín dụng/huy động vốn giảm khá mạnh xuống dưới 90%. Các tổ chức tín dụng không còn khó khăn về thanh khoản, tiếp tục mua trái phiếu Chính phủ (TPCP), tín phiếu kho bạc và TPCP bảo lãnh để tăng dự trữ đệm.

Hệ thống TCTD đã mua một lượng TPCP lớn. Tính đến nay, lượng trái phiếu Kho bạc, TPCP bảo lãnh đã phát hành được 78.000 tỷ đồng trên hơn 90.000 tỷ đồng chào bán, đạt tỷ lệ thành công trên 78%. Lãi suất của trái phiếu cũng giảm mạnh so với những phiên đầu năm, cho thấy niềm tin của thị trường đối với việc ổn định lãi suất trung và dài hạn.

Tính đến ngày 13/3, tín dụng toàn hệ thống giảm 1,05% so với cuối năm 2013. Tuy nhiên chỉ trong 13 ngày đầu tháng 3, tín dụng đã tăng 0,13% so với ngày 28/2, dấu hiệu cho thấy tín dụng đang ấm dần trở lại sau 2 tháng âm đầu năm.

Đây là những cơ sở để NHNN quyết định giảm các lãi suất, bắt đầu từ ngày mai (18/3). Cùng với việc giảm lãi suất, NHNN cũng sẽ tập trung các giải pháp điều hành tăng trưởng tín dụng, để đạt mức tăng trưởng tín dụng cả năm là 12 – 14%.

Gửi tiền vẫn là kênh hiệu quả

Theo ông Nguyễn Đồng Tiến, việc giảm lãi suất huy động sẽ là cơ sở để các TCTD giảm lãi suất cho vay phù hợp mặt bằng lãi suất mới. Mặc dù, NHNN không quy định trần lãi suất cho vay mà để các ngân hàng xem xét cụ thể từng dự án vay, dựa trên luồng tiền và khả năng trả nợ của khách hàng.

Trả lời câu hỏi liệu giảm lãi suất huy động có làm giảm mức huy động vốn, ông Tiến cho rằng đây cũng là một khả năng, nhưng với điều kiện thị trường hiện nay thì mức lãi suất này vẫn hấp dẫn với người gửi tiền, số dư tiền gửi thực tế vẫn gia tăng.

“Chúng tôi cho rằng, đối với những nhà đầu tư, việc gửi tiền đồng vào ngân hàng vẫn là kênh an toàn hiệu quả”, ông Tiến cho biết./.

Hoàng Yến