Tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện, người lao động còn được nhận thêm quyền lợi bảo hiểm rủi ro. Ảnh : PĐT

Thêm lương cho người nghỉ hưu

Tại các nước phát triển, mô hình bảo hiểm hưu trí với 3 tầng bảo vệ đã được áp dụng từ lâu. Trong đó, bảo hiểm xã hội bắt buộc là "tầng bảo vệ" thứ nhất nhằm đảm bảo người lao động có mức thu nhập tối thiểu sau khi về hưu; bảo hiểm hưu trí bổ sung là "tầng bảo vệ" thứ 2 nhằm bổ sung thêm phần thu nhập trên cơ sở mức lương hưu tối thiểu từ bảo hiểm xã hội bắt buộc.

Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là "tầng bảo vệ" thứ 3 giúp bổ sung thêm phần thu nhập cho người lao động sau khi hết tuổi lao động, cộng thêm các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ theo thỏa thuận với DN bảo hiểm.

Thực tế tại Việt Nam, người lao động nghỉ hưu mới chỉ được bảo vệ ở tầng thứ nhất, tức là nhận lương hưu từ quỹ hưu trí của bảo hiểm xã hội bắt buộc. Theo kết quả lấy ý kiến của các cán bộ hưu trí trên địa bàn Hà Nội, mức lương hiện nay không đáp ứng được các khoản phát sinh như tiền thuốc men, thăm khám sức khỏe, viện phí... Có nhiều người đã phải tiếp tục làm thêm bằng nhiều thứ nghề để có thể trang trải cho các chi phí phát sinh.

Bảo hiểm hưu trí tự nguyện được coi là giải pháp để người lao động có thể tự hoạch định mức lương hưu cho bản thân ngay từ khi còn trong tuổi lao động.

Trên cơ sở đóng phí, người được bảo hiểm bắt đầu nhận quyền lợi bảo hiểm hưu trí khi đạt đến tuổi theo thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm. Nữ giới sẽ bắt đầu nhận quyền lợi của mình ở tuổi 55 và nam giới là 60 tuổi. Độ tuổi nhận quyền lợi hưu trí này cũng trùng với độ tuổi nhận lương hưu từ quỹ bảo hiểm hưu trí bắt buộc.

Số tiền bảo hiểm sẽ được DN bảo hiểm chi trả định kỳ, tối thiểu trong 15 năm, tùy theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm giữa DN bảo hiểm và người lao động.

Khi tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện, mỗi người lao động sẽ có một tài khoản bảo hiểm hưu trí riêng. Phần quyền lợi hưu trí chưa chi trả cho bên mua bảo hiểm sẽ được tính lãi tích lũy. Theo quy định của Bộ Tài chính, lãi này không được thấp hơn lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

Được bảo vệ rủi ro

Tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện, người lao động còn được nhận thêm quyền lợi bảo hiểm rủi ro trong thời hạn đóng phí bảo hiểm, thậm chí được bảo vệ trong thời gian nhận quyền lợi hưu trí.

Đặc biệt, người lao động còn nhận được quyền lợi bảo hiểm rủi ro tối thiểu bao gồm quyền lợi trợ cấp mai táng và quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, tùy theo thỏa thuận giữa DN bảo hiểm và người lao động.

Người được bảo hiểm có thể nhận thêm các quyền lợi bảo hiểm hỗ trợ như: Quyền lợi điều chỉnh mức hưởng quyền lợi hưu trí định kỳ; Quyền lợi bảo hiểm thất nghiệp; Quyền lợi chăm sóc y tế; Quyền lợi hỗ trợ nằm viện…theo nhu cầu và khả năng tài chính của bên mua bảo hiểm.

Theo đại diện Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, đây là một chính sách vừa đảm bảo lợi ích người sử dụng lao động, tăng thêm quyền lợi cho người lao động, tăng thêm tính an sinh xã hội và phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ, tạo ra một công cụ huy động vốn đắc lực đầu tư trung và dài hạn./.

H.C